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傳統(tǒng)銀行如何應(yīng)對電商小貸
2014-03-06 15:14:28 責(zé)任編輯:張澤偉 來源:國培機(jī)構(gòu)
錯位
銀行與阿里小貸共同競爭網(wǎng)上小微商戶,兩者各有優(yōu)劣勢。首先,阿里小貸雖然掌握了非常多的核心數(shù)據(jù)和客戶資源,但是小貸公司放貸必須使用其自有資本金,而且其融資杠桿率目前限制在1.5倍到2倍之間,還受到放款地域的限制。而銀行有資金方面的優(yōu)勢,客戶從銀行獲得的貸款利率相比阿里小貸會更?低。不過,兩者都在嘗試突破各自的劣勢。比如阿里目前通過淘寶網(wǎng)商戶和阿里巴巴誠信通客戶,巧妙地“繞開”禁止跨區(qū)域擴(kuò)張的監(jiān)管限令,其客戶范圍已經(jīng)實際擴(kuò)張到全國,再加上與東方證券合作推出資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,在資金來源上打開了缺口。而銀行也正在努力擴(kuò)充客戶數(shù)據(jù)來源。
不過,整體而言,目前雙方競爭還是有一定錯位。阿里小貸只接受100萬元以下的貸款業(yè)務(wù),70%的單子都是50萬元以下的信用貸款,戶均貸款額只有3萬多元。而?銀行電商貸業(yè)務(wù)則要大一些,以浦發(fā)銀行為例,“電商通2.0”最大的貸款額度是1000萬,大部分貸款在兩三百萬以下,戶均貸款二三十萬。盡管現(xiàn)在競爭仍未白熱化,但一方是傳統(tǒng)銀行業(yè)磨刀霍霍,轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)地;另一方是電商平臺不斷繞過監(jiān)管,擴(kuò)大在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)生存空間,未來的短兵相接幾乎是一定的。“能走到最后的,一定是相互融合的模式,并擁有強(qiáng)大流量、客戶資源、資金。”易歡歡對記者表示。
結(jié)語:在信息時代、普惠金融、資本要素價格市場化的背景下,銀行需要調(diào)整未來的發(fā)展戰(zhàn)略,完成經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管理創(chuàng)新、提升數(shù)據(jù)治理水平、強(qiáng)化新興技術(shù)的運(yùn)用,持續(xù)關(guān)注客戶需求,同時關(guān)注市場的變化,認(rèn)真推動傳統(tǒng)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化。
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