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飛奔中的小貸行業(yè)仍存隱患
2014-04-08 14:42:39 責(zé)任編輯:張澤偉 來源:國培機構(gòu)
未來或現(xiàn)金融大融合趨勢
有業(yè)內(nèi)人士指出,隨著行業(yè)的不斷發(fā)展,從業(yè)人員不斷增加,也造成了素質(zhì)的參差不齊。如何提高從業(yè)人員的素質(zhì)也是小貸公司面臨的重大課題。
金融行業(yè)固有的信用風(fēng)險也在困擾著小貸公司,并已經(jīng)影響到了其利潤。有企業(yè)坦言,去年以及前年,公司的不良率上升,直觀結(jié)果就是凈利潤下降。有的小額貸款公司部分貸款并未以抵押品抵押,主要依賴客戶及反擔(dān)保人的信用,因此,一旦違約,從違約客戶收回款項的能力相當(dāng)有限。
有專家表示,應(yīng)該進一步完善小貸公司的退出機制,讓一些經(jīng)營不善的小貸公司退出市場,從整體上提升行業(yè)水平。
還有專家表示,未來小額貸款行業(yè)的發(fā)展可能會與其他金融機構(gòu)一起,呈現(xiàn)出融合的趨勢。“在為中小微企業(yè)服務(wù)的立足點上,如何控制風(fēng)險,這是所有金融機構(gòu)都關(guān)心、都需要探討的問題。而只有將這些金融機構(gòu)嫁接在一起才可以做到。”
李旭告訴記者,現(xiàn)實的情況是,在一些金融集團里,很多金融平臺都開始了合作。
“都是整個平臺的一個補充,譬如有金融集團就提出大后臺、大風(fēng)控的概念,所有牌照的金融機構(gòu)變成一個部門,當(dāng)一筆業(yè)務(wù)進來,這筆業(yè)務(wù)是在部門間流動的。比如業(yè)務(wù)開始進來時,由評估公司將估價拉倒一個其認為合理的區(qū)間,接著幫客戶去銀行做貸款,這時候咨詢公司介入,幫客戶做材料和其他準(zhǔn)備,然后就是擔(dān)保公司介入,幫客戶將資金放大,譬如客戶去借可能只能借到100萬,而通過擔(dān)保公司,可能150萬、120萬。而額度批下來之后、領(lǐng)到貸款之前會有一個時間差,這時候小額貸款公司介入,先把錢借給客戶,等銀行錢批下來的時候還給小額貸款公司,銀行給客戶做兜底。已經(jīng)打造了一個完整的鏈條,甚至還有配套的處置工具,比如拍賣、典當(dāng)?shù)取?rdquo;
不過他坦言,即使在牌照這么完整的情況下也存在風(fēng)險,比如行業(yè)性風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險等等,甚至還可能出現(xiàn)不可對抗的第三方的風(fēng)險。“內(nèi)部風(fēng)險,比如我是風(fēng)控人員,看到風(fēng)險點,卻不往上報,跟客戶一起內(nèi)外勾結(jié),騙公司或者騙銀行。”
有企業(yè)感覺小額貸款行業(yè)是在夾縫中生存,前面有銀行,后面有成本更低的民間借貸。
“很多金融機構(gòu)都在做這個事,每一個細分行業(yè)定位是不同的,我們目前是在嵌入式的服務(wù),也就是說找銀行解決不了的貸款需求找小額貸款也不大可能解決,只是說在某個時間節(jié)點上你有這個困難,可以幫你解決這個問題,或者說銀行幫你解決了大部分的資金需求,而我們幫你解決剩下的下部分需求,我們做的是縫縫補補的工作。”
該小貸公司負責(zé)人也表示,自己并不懼怕競爭,反而期待更多的人加入這個行業(yè)。
“這樣整個行業(yè)就有競爭更加陽光化。向過橋這個業(yè)務(wù),以前動不動就收千分之三甚至千分之五的手續(xù)費,現(xiàn)在很多都是千分之一,就是由于現(xiàn)在很多有更多的人做了,大家都是想著,只要資金不閑置,稍微有賺就行了。”
“這個市場供給是很大的,需求也是很大的,最關(guān)鍵是信息對稱的問題,要靠市場的手來控制,要允許中介機構(gòu)的存在,要有這些中介機構(gòu)存活的空間,也就是說要有一定的收益。”
結(jié)語:有專家表示,未來小額貸款行業(yè)可能會出現(xiàn)與其他金融機構(gòu)融合的趨勢。還有專家表示,應(yīng)該進一步完善小貸公司的退出機制,讓一些經(jīng)營不善的小貸公司退出市場。
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