近幾年，小額貸款公司如雨后春筍般生長，央行日前發布的最新小額貸款公司基本情況統計數據顯示，截至2014年3月末，全國共有小額貸款公司8127家，貸款余額8444億元，從業人員達到9.89萬人，一季度新增人民幣貸款251億元。與此前央行發布的小額貸款公司基本情況統計數據相比，全國小額貸款公司無論從機構數量、從業人員還是貸款余額均實現了穩步的增長。

央行統計數據顯示，到今年3月31日止，江蘇擁有607家小額貸款公司，從業人員6025人，貸款余額 1158.05億元，同比均高于去年，位列全國之首。緊隨其后的是浙江省，到今年3月31日止，浙江省擁有小額貸款公司322家，從業人員3646人，貸款余額911.06億元。為何江浙一帶小貸如此發達呢?專家認為，其主要原因是這里的民間資本充足，小額貸款公司則為其提供了合適的投資渠道。且兩地的民營經濟比較發達，對資金的需求旺盛，也為小額貸款公司的發展提供了肥沃的土壤。

江蘇的小額信貸發達除了上述原因之外，可圈可點之處甚多。地方政府首先將發展小額貸款公司上升到一定的高度。2007年年底，江蘇省在全國率先以省為單位開始小額貸款公司試點工作，并專門成立了小額信貸試點工作領導小組，從小額貸款公司的股東背景到經營團隊、試點范圍等多方面進行了嚴格的把關，并將風險責任逐級明確。據了解，江蘇的小額信貸主要以“三農”和涉農中小企業、農民專業合作組織為服務對象。這一定位有效地提高了當地農村金融的競爭力和發展動力，緩解了農村金融主體少、有效競爭力不足的矛盾。與此同時，江蘇省還出臺了大力扶持農村小額貸款公司發展的財政政策。根據小額貸款公司資本到位情況、對涉農業務開展情況給予一定的獎勵和風險補償。上述種種措施保證了江蘇小額信貸的健康發展。去年8月，江蘇吳江鱸鄉農村小額貸款股份有限公司在美國納斯達克上市。作為全國第一家實現IPO的小貸公司，“鱸鄉小貸”成為成功“登陸”美國資本市場的第一家中國小貸公司。能夠取得如此突破，非一朝一夕所為。

小額貸款公司大多是以民營資本為主，其經營靈活，能夠有效地緩解所在區域小微企業、“三農”企業的資金短缺難題。但是小額貸款公司的資金來源主要是自有資本，自有資本有其自身的局限性，其中業務發展后勁不足、內控水平低、抵御風險能力較弱是行業人士公認的不足之處。如何有效防范金融風險是小額貸款公司需要重點解決的問題。2013年3月，浙江省金華廣利恒小額貸款公司就因為風險防范不利，導致公司解散，成為該省2008年開展試點以來第一家解散的小額貸款公司。根據人行金華市支行的調查，廣利恒小額貸款公司2009年年底成立，剛成立時各項指標均顯示良好。到2011年2月末，營業收入達到439萬元，利潤416萬元，是所在區納稅企業前15強。其不良貸款余額為零，利息回收率100%。2012年2月后股東大量變相借款，而股東變相借款預期未還、內部股東利益沖突是導致公司解散的主要原因。到2013年6月，這家公司有85筆逾期貸款未收回，本金達到8730萬元。廣利恒小額貸款公司的解散對浙江省乃至全行業都有一定的警示作用。

另一個值得關注的問題是，由于小額貸款公司的服務對象普遍缺乏有效抵押物，信用貸款是發放貸款的主要形式，因此，風險防控手段就顯得尤為重要，而央行的征信系統是小額貸款公司風險防控的主要手段之一，能夠為小額貸款公司考察客戶提供一定依據。為了支持小額信貸企業健康發展、防范金融風險，央行在2013年2月發出通知，對小額貸款公司接入人民銀行金融信用信息基礎數據庫作出規定。小額信貸公司可以采取省級平臺接入、通過商業銀行間接入等多種方式接入。并要求對接入系統的小額信貸公司強化現場和非現場的監督管理、建立完善的風險管理制度和退出機制。對于沒有接入該系統的公司則開通直接查詢用戶。這些舉措方便了企業了解貸款發放對象的還款能力，從而幫助小額信貸公司業務經營和發展。目前這一工作正在大力推進之中。

結語：此外，小額貸款公司試點是國家為規范引導民間融資而推出的一項制度創新，是發展和完善金融服務體系的重要舉措。作為一種新型融資業態，小額貸款行業對于緩解三農和中小微企業融資難問題、規范民間借貸行為、維護經濟金融安全與穩定等方面具有重要意義。