仁和智本財富:近十年高凈值人群投資習慣分析報告
2018-08-09 14:56:28 責任編輯: 來源:互聯網
前言
隨著中國經濟的崛起,中國的高凈值群體越來越龐大,財富管理行業也走向了繁榮。強勁的財富管理需求,巨大的市場體量,為財富管理行業帶來了前所未有的機遇。根據波士頓咨詢公司的測算,早在2016年,中國個人可投資金融資產的規模已經穩居世界第二,達到126萬億人民幣,約為當年國民生產總值的1.7倍。預計到2021年,中國個人可投資金融資產將穩步增長、規模將達到220萬億人民幣,不斷攀升的資產規模和持續噴發的財富管理訴求,使得百萬億級別的財富管理市場蛋糕已經形成,中國的財富管理時代已經來臨!
作為財富管理行業最高端的客戶群體,中國的高凈值人群增長迅速。根據本次的調查結果顯示(僅限于調查統計后的數據),自2008年至2018年,高凈值家庭總體財富實現了年化34%的增速,超高凈值家庭這一增速更是高達37%,均高于普通家庭的增速。中國高凈值家庭的財富積累速度高于普通家庭。目前,中國高凈值家庭數量已經超過210萬,預計五年后將形成一個規模達110萬億的高凈值財富管理市場。
縱觀這十年,高凈值人群財富規模積累迅速、資本市場日趨成熟,其投資心態、投資習慣也發生了很大變化。為了更精準地反應這其中的變化,仁和智本財富與報告撰寫團隊基于豐富的行業研究經驗,嚴謹的方法論、廣泛的市場調研以及先進的大數據挖掘技術,撰寫了《十年高凈值客戶投資習慣分析報告》,本報告對約5000名高凈值客戶進行了深入調研,對30家左右的財富管理機構(理財精英以及財富管理機構創始人)進行了訪談,在獲得一手資料的基礎上,與權威機構的分析數據相結合,對中國高凈值人士近十年投資習慣進行綜合分析,時間跨度從2008年至2018年。本報告一直力求精準地反應這十年來高凈值人群投資習慣的變化,最大化地發揮研究機構、媒體平臺以及財富管理機構的協同效應,為推動財富管理市場的發展做出貢獻!。
第一章、十年中國高凈值人群概況
近十年,高凈值人群的數目出現了爆發式增長,促進了財富管理市場的繁榮。作為財富管理生態圈上最活躍的主體,高凈值人群備受業內關注,他們的需求既代表了國內財富管理的風向,更體現了富裕人群最核心的財富目標。
自2008年以來,隨著經濟背景的更替和不同時代的特點,高凈值人群在快速積累財富的同時,其投資群體分布、投資心理分化、投資風格以及風險偏好等均隨著不同的經濟周期產生著不同的變化。
1.高凈值人群規模爆發式增長
在中國的財富管理市場,高凈值人群一般指流動資產超過600萬人民幣(100萬美元)以上的個人,他們也是金融資產和投資性房產等可投資資產較高的社會群體,從一定意義上說,高凈值人群也是中國最先富起來的那部分人。
根據調查來看,在受訪的高凈值人群中,90%的高凈值人士的年齡約40-60歲,從80-90年代開始經商,積累了巨額財富;10%則是2000年之后在新興領域中積累起來的財富,群體相對年輕,約30-50歲之間。每年都有相當數量的富人加入高凈值人群,其規模呈現爆發式增長態勢。
高凈值人群年齡分布
2.高凈值人群財富來源
這十年中國高凈值人士的財富積累主要源于創辦企業和投資獲利。最主要的財富來源是創辦企業,創業致富的高凈值人士占群體總人數的80%左右。所以,大部分高凈值人士都是“創一代”。此外,約10%高凈值人士的財富來源于投資獲利,尤其是在2008年左右,房地產還處于黃金時期,他們投資房產,其價格暴漲后的變現獲利。除這兩大類,他們的其他財富來源渠道為:工資、福利積累、和繼承父輩財產。
制造業、房地產、互聯網、新科技、投資等各個行業所帶來的機會,在每一個階段都造就了不同的富人。
從高凈值人群的組成來看,他們由五類人員組成,企業主、職業經理人(企業高管等)、專業投資人、明星以及退休人士等。其中,企業主又包含5000萬以下的企業主,即一般高凈值人士;5000萬以上甚至1億以上的企業主,即超高凈值人士。
3.高凈值人群風險偏好差異
總體而言,中國高凈值人群在這十年偏向相對穩健的中等風險投資。但隨著高凈值人群的分化,他們在風險偏好方面有不同特性。
在本次調查中,90%受訪的高凈值人士(可投資金額在600萬-5000萬)表示,這十年來,55%的投資比例鎖定于中等風險的投資品種,30%的投資比例鎖定于低風險的產品范圍。另外,為了在穩健的基礎上增加收益,會選擇15%風險類型產品。
相較于一般高凈值人士,超高凈值人士(可投資金額在5000萬以上)更偏愛低風險投資產品。大多超高凈值人士注重個人資產的穩健安全,在安全的重大前提下,適當進行保值和增值。本次調查中,82%的超高凈值人士表示,90%的投資會選擇低風險的投資品類, 10%的部分考慮中高風險的投資產品。
在這些高凈值人群中,除了創業起家的高凈值人士,還有明星、專業投資者、職業經理人以及自由職業者等不同領域的人士,其投資風格也不太一樣。除了上述的創業出身的高凈值人士,專業投資者出身的高凈值人士由于具備專業的投資水平,以及對稱的投資信息,相比于其他高凈值人士的風險承受心理更強,比其他高凈值人士的投資風格更激進。
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