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銀行暴利繼續上演 五大行去年凈賺6745億

 2012-03-30 08:18:57 責任編輯:QZ016 來源:前瞻網

前瞻網摘要:

前瞻經濟學人

五大行2011年利潤示意圖

截止29日,國內五大商業銀行的2011年年報均已出爐。據前瞻產業研究院統計,五大行去年共實現凈利潤6745億元,同比增長25%,增幅較上一年下滑6.1個百分點。一年365天平均每天凈賺18.48億元。其中,工行以2084億元的凈利潤,繼續穩坐“最賺錢銀行”寶座。

五大行凈利6745億元

工行昨日公布的年報顯示,該行2011年實現凈利潤2084.45億元人民幣,同比增長25.6%。中行實現凈利潤1241.82億元,同比增長18.93%。

此前公布的年報顯示,建行僅次于工行,該行2011年實現凈利潤1694.39億元,相比上年增長25.52%;農行去年實現凈利潤1219.56億元,同比增長28.5%;中行實現凈利潤1241.82億元,同比增長18.93%,五大行中增幅最低;交通銀行的凈利潤為507.35億元,絕對量最少,但增幅最快,同比增長29.95%。

初步計算,2011年五大行實現凈利潤6745.31億元,同比增長25%。2010年,五大行實現凈利潤5392億元,較上一年同期增長31.10%,利潤總額占整個銀行業萬億利潤的半壁江山。

在公眾質疑銀行“暴利”的同時,銀行家們紛紛表示“不贊同”。

建行董事長王洪章在香港發布會上表示,不認為銀行屬于暴利行業,建行去年盈利水平與國際上大型銀行相當。銀行盈利與經濟形勢關系密切,隨著其他行業盈利上升,銀行業盈利亦應該有合理增長,不相信銀行盈利增長來自于吸收其他行業盈利。

3月22日,農業銀行行長張云在回答記者提問時表示不存在暴利。

對此有專家表示,銀行獲得一些制度紅利,但是還沒到壟斷暴利的地步。因為目前銀行利潤來自兩個部分:一部分是制度,另一部分是經濟周期。現在處于經濟周期頂點,是該銀行賺錢的時候了;而在周期向下的時候,銀行同樣承擔著利差縮小的風險。

有業內人士表示,“銀行需要資本金,現在資本充足率提得很高,也只有保持20%的增長,才能大體保證資本內生的增長,否則銀行又要向市場要錢了。”

凈息差進一步擴大

分析年報不難發現,去年五大行的巨額利潤中,息差的擴大功不可沒。銀監會公布的數據顯示,2011年商業銀行凈息差為2.7%,利息收入占比達80.7%。

數據顯示,五大行去年實現凈利息收入13051.29億元。其中工行凈利息收入362764億元,同比增194%;建行凈利息收入3045億元,增幅21%;農行凈利息收入3072億元,同比增長26.9%;中行凈利息收入2280.64億元,增長17.58%;交行凈利息收入1026.01億元,同比增長20.71%。

去年信貸趨緊推升了銀行的定價水平,息差大幅上升。銀行年報顯示,去年三季度末,五大行凈息差收入占總營收近76%,而股份制銀行凈息差總收入占總營收比例則超過了90%,且16家銀行前三季度凈利息收入平均增幅為31%。

去年四季度,息差進一步擴大。以建行為例,2011年凈利差和凈利息收益率分別為2.57%和2.7%,較2010年分別提高17個基點和21個基點。農行在報告期內,凈利息收益率上升28個基點,達2.85%;凈利差擴大23個基點至2.73%。交行去年凈利差和凈利息收益率分別為2.49%和2.59%,比2010年分別提高10個和13個基點。中行2011年境內人民幣凈息差2.33%,比上年上升0.06個百分點,境內外幣凈息差1.69%,比上年上升0.48個百分點。

但是,隨著貨幣政策微調和國家強調金融支持小微企業融資,息差似乎到了向下的拐點。建行副行長龐秀生在業績會上表示,隨著利差上升預期的消失,要保持利差增長面臨的壓力很大。

據預計,2012年銀行業的息差很難再擴大,將會縮小或保持穩定,今年銀行業利潤增速也將放緩至20%以內,可能會在17%~18%的水平。

手續費及傭金“長胖”

在銀行利潤強勁增長的同時,手續費及傭金凈收入的貢獻不容忽視。

年報數據顯示,去年五大行共實現手續費及傭金凈收入3515.05億元。其中,農行增幅最大,增長49%至687.5億元。其次是工行,手續費及傭金凈收入1015.5億元,增幅為39.4%。

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另外,2011年建行實現手續費及傭金凈收入869.94億元,較上年增長31.55%,占該行中間業務收入的45.03%。中行昨日公布的新聞稿也稱,在傳統優勢和新興業務的帶動下,手續費及傭金收支凈額達到646.62億元,比上年增長18.68%。交行2011年實現手續費及傭金凈收入195.49億元,比上年增加50.70億元,增幅為35.02%。

此外,“銀行亂收費”一直以來也廣受公眾詬病。目前,發改委已牽頭央行、銀監會,將在全國31個省市全面鋪開專項大檢查,銀監會也要求各行3月底前公布服務收費價目和舉報投訴電話。

對此,分析認為,銀行手續費不存在合理與否的問題,只是市場能否接受的問題。費率市場化已經是大的方向,不可能再由政府進行指導。

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