得屌絲者得天下

數據顯示，截至6月30日，依托余額寶進行天弘“增利寶”理財的人均投資額僅為1912.76元。對比其他平均投資額在6-8萬人民幣的貨幣理財產品，余額寶推動的理財行為明顯具有“平民性”，甚至有網友直呼其為“屌絲”的理財神器。

實際上，支付寶已經擁有超過8億個注冊用戶，日均交易額超過200億元，日均交易突破1億筆，峰值時每秒的成交筆數達19萬筆。2012年，支付寶總成交額達1.8萬億。正是依托這樣的背景，余額寶才能在短時間內實現財富的高度聚集。

因為大量支付寶用戶，可能沒有想過要買理財產品，且不說有些搶手的產品需要起個大早排隊，而且買賣手續也有些麻煩，更不要說通常的門檻就要五萬、十萬，收益率高的更要上百萬。

從用戶的心理層面分析，作為拿著工薪的屌絲而言，每個人內心都有一個守財奴，會精打細算每日的開銷，更在乎這種每天可見的收入增長。余額寶正是契合了這種心理，創造了一種理財需求。雖然把錢存入銀行拿定期利息，或者直接購買他們的理財產品，其收益也會有更多，但是給用戶的感受卻是大不相同的。

同時，余額寶有兩個重要特點，一是對于用戶的最低購買金額沒有限制，一塊錢就能起買。第二是收益結轉方式由目前普遍的按月結轉收益改為“按日結轉”，用戶可以清楚地知道賬戶每日最新可用余額，用戶的余額寶賬戶資金包含增值部分，每日結轉。

因此，抓住普通人的零散資金，正是余額寶的金融推廣策略和優勢。為閑錢多、大錢少的普通老百姓提供適合他們的理財服務，這一看似微利的行為，卻恰恰印證了集腋成裘、聚沙成塔的“長尾”效應。