從信用卡公司到小數據公司

51信用卡管家的前身叫做51賬單，是孫海濤3年前拉了3個工程師和1個設計師，在一家酒店花了2個月開發出來的。最初的出發點很簡單，孫海濤本人是個信用卡重度用戶，但由于創業工作忙經常忘記還款，51信用卡管家的作用，就是幫助像孫海濤這樣信用卡很多但時間不多的人管好卡。

雖然這是一款以“自己”為用戶原型所開發出來的 App，但它強勁的市場表現卻給了孫海濤一個驚喜。“那時候后臺每分鐘都有人導入賬單，幾乎每分鐘都有人導入帳單，一張卡可能有三四個月的帳單，每個帳單上又有很多條的消費記錄。”孫海濤回憶。

用戶的在51信用卡積累的賬單和消費記錄，被孫海濤定義為“小數據”，通過解析這些小數據，他找到了切入互聯網金融風口的機會。

“我在13年回頭看的時候，51信用卡已經是一個數據公司了。而今年第三季度的數據，51信用卡管家的下載量已經達到了5000萬，管理了中國20%以上的活躍信用卡賬單。運用這個小數據庫，我們可以描繪出一幅高像素的用戶畫像圖，為用戶提供服務、貸款，讓你的小數據服務于你。”孫海濤表示。

用小數據驅動產生資產

金融行業是有數據門檻的，一個完全沒有數據積累或缺乏數據處理能力的公司，在這個行業的發展將非常有限。

在分析用戶數據的過程中，孫海濤發現，越來越多的人對未來保持樂觀，嘗試用金融手段去消費未來的錢。“過去很多人不屑的消費信貸意識正在覺醒，這種覺醒將撬動整個金融行業的發展，創新的互聯網金融企業將成為最大受益者。未來，很多細分產品的類互聯網金融公司將迎來機會。”

孫海濤認為，在這一波消費增長帶來的互聯網金融紅利中，數據的驅動尤為重要。基于數據，51信用卡可以生成更為優質的金融資產，為用戶提高更好的服務，在借到更多的現金的同時，付出更低的成本。

在孫海濤的定義中，51信用卡是一個用小數據驅動產生資產，并且構建閉環的一個平臺。在這個平臺中，用戶數據的樣本量以及對數據解析的精準度，直接決定了產生資產的質量，影響著51信用卡產品的用戶體驗。