中國向金融科技3.0時(shí)代邁進(jìn)

在2004年以前，我國實(shí)際上已經(jīng)出現(xiàn)了金融科技的概念，并以金融機(jī)構(gòu)IT系統(tǒng)的方式存在，處于金融科技1.0時(shí)代。2007年支付寶的出現(xiàn)，標(biāo)志著我國進(jìn)入金融科技2.0時(shí)代，2013年余額寶出現(xiàn)后，各金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)布局，先后出現(xiàn)P2P、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)銀行等公司。

2016年起，金融科技取代互聯(lián)網(wǎng)金融，站上資本市場的風(fēng)口，我國金融科技的直接投資位列全球第一，隨著新科技如大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈的發(fā)展，未來有望與金融領(lǐng)域深度融合，進(jìn)一步提高金融資源的配置效率，帶動我國金融科技進(jìn)入3.0階段。

圖表1：中國金融科技發(fā)展歷程

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

中國金融科技用戶滲透率快速提升

從用戶滲透率來看，從2013-2017年，網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)資管和電子支付的用戶滲透率均處于顯著上升趨勢，預(yù)計(jì)2020年，以上三個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的用戶滲透率將分別上升至28.4%、77.9%和83.1%。尤其是電子支付領(lǐng)域，以支付寶和微信支付為代表的移動支付工具快速發(fā)展，截止2017年底，微信支付用戶已達(dá)到8億。

圖表2：2013-2020年中國互聯(lián)網(wǎng)金融各子行業(yè)用戶滲透率（單位：%）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

中國金融科技營收規(guī)模保持穩(wěn)定增長

2016年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融正逐漸從用戶流量驅(qū)動向金融科技驅(qū)動轉(zhuǎn)型。雖然目前我國金融科技仍處于發(fā)展初期，但是我國尚未成熟的金融市場給予了金融科技快速發(fā)展的土壤。2017年，我國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模達(dá)到6541億元，同比增速55.2%。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2018-2023年中國金融信息化行業(yè)市場前景與投資預(yù)測分析報(bào)告》分析認(rèn)為，目前金融科技服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，更偏向?qū)嶋H金融業(yè)務(wù)的后端，并不是金融產(chǎn)業(yè)鏈中利潤最豐厚的一環(huán)，因此短時(shí)間內(nèi)金融科技營收規(guī)模很難迎來爆發(fā)式增長，或?qū)⒗^續(xù)保持這樣的增速穩(wěn)定增長。預(yù)計(jì)，2020年中國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模將達(dá)到19705億元。

圖表3：2013-2020年中國金融科技營收規(guī)模（單位：億元，%）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展位居世界前列

2016年全球金融科技獨(dú)角獸企業(yè)數(shù)量為27家，中國公司有8家，僅次于美國，排名第二。2016年，全球金融科技獨(dú)角獸企業(yè)估值規(guī)模為1389億美元，中國金融科技獨(dú)角獸企業(yè)估值為964億美元，占比約70%，全球排名第一，領(lǐng)先優(yōu)勢十分突出。（見圖表4）

圖表4：2016年中國金融科技獨(dú)角獸表現(xiàn)（單位：家，億美元）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

2017年發(fā)布的《全球金融科技100強(qiáng)》報(bào)告中，排名前十的企業(yè)中，中國公司有5家，占據(jù)半壁江山。特別是排名前3的公司都是中國企業(yè)。其中，螞蟻金服依靠出色的技術(shù)優(yōu)勢以及金融銷售服務(wù)模式，成為全球金融科技企業(yè)的典型代表；眾安保險(xiǎn)憑借出眾的保險(xiǎn)科技生態(tài)系統(tǒng)以及高速的業(yè)務(wù)發(fā)展位居次席；趣店則依托海量在線借貸業(yè)務(wù)，在排行榜中位居第三。以上三家企業(yè)體現(xiàn)了中國金融科技行業(yè)在全球范圍內(nèi)的領(lǐng)先發(fā)展態(tài)勢。

圖表5：2017年全球金融科技企業(yè)Top 10

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

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