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十張圖帶你看中國企業信用服務市場現狀與發展趨勢分析 仍處于初興的藍海階段

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20 韋婷 ? 2020-05-08 09:20:29  來源:前瞻產業研究院 E11026G0

市場經濟是信用經濟,隨著市場經濟的迅速發展,社會信用體系建設的重要性日益突出。信用服務市場是指專門從事信用產品和消費,以確保市場交易活動順利進行的各類經濟組織和中介機構。信用服務業主要包括資信調查業、資信評級業、信用擔保業、信用保理業、信用保險業和商賬追收業等六大主要門類。其中,資信調查(信用調查)尤其是征信業在整個信用服務業中具有至關重要和基礎性地位。

信用服務行業的第一個分支是企業資信調查行業,即通過專業調查機構的信息收集,向委托人提供被調查人的商業信息和信用信息,旨在幫助授信人在提供貸款、信用銷售或投資時準確把握受信人的信用狀況。這是國外最基礎性的信用分支行業,也是我國最早的信用行業,于1987年由對外經貿經濟合作部計算中心引進中國,開創了新中國信用服務業的先河。

圖表1:信用服務市場類型

企業信用服務發展潛力巨大

從基礎性的企業信用服務來看,目前我國企業信用服務行業發展潛力巨大。隨著商事制度改革的深入推進和創業創新效應的逐步顯現,中國市場主體數量快速增長,新興業態不斷涌現。根據國家市場監督管理總局統計數據顯示,2019年我國市場主體數量達到12339.5萬戶,比2018年增加了1119.5萬戶,不斷增長的市場主體數量給企業信用服務帶來了巨大的市場。

圖表2:2015-2019年中國市場主體數量(單位:萬戶)

信用服務市場規模不斷擴大

從整體信用服務市場來看,我國信用服務業不斷發展壯大,在促進資本市場健康發展、提高銀行信貸和證券發行的質量和效率、防范金融風險等方面日益發揮著突出作用,預計2020年,包括個人征信和企業征信在內的信用服務市場規模將超過60億元。

圖表3:2015-2020年中國信用服務市場規模及預測(單位:億元)

(包含但不限于個人征信和企業征信)

企業信用服務市場競爭激烈

信用服務機構是社會信用體系建設的重要主體,近幾年隨著社會信用體系建設全面推進,大眾和企業對于征信信息也愈發重視,企業信用服務市場前景非常巨大。截至2019年12月末,全國共有22個省(市)的128家企業征信機構在人民銀行分支行完成備案。主要征信機構有芝麻信用、華道征信、考拉征信等;而企業信用信息服務機構主要有天眼查、企查查、啟信寶、企查貓等。

圖表4:2014-2019年中國企業征信機構備案數量(單位:家)

圖表5:中國企業信用服務主要機構

從企業信用信息服務領域來看,2014年是我國企業信息查詢平臺的發展元年。用戶對企業信息以及商業類大數據查詢需求的增大,讓企業信息查詢平臺迅速崛起,天眼查、企查查、啟信寶均在當年成立。隨后,不斷有玩家進入,易企查、企查貓等平臺相繼成立。2019年6月,天眼查、企查查、啟信寶、企查貓4家機構活躍用戶規模突破200萬,處于行業第一梯隊。市場競爭激烈,呈現白熱化態勢。

圖表6:2019年6月中國主要企業信用服務應用活躍用戶規模對比(單位:萬人)

企查貓收費最低

從收費角度來看,企查貓則是最劃算的企業信用信息查詢平臺,一年會員費用僅99元,深得許多查企業、用戶的信賴。據悉,企查貓依托企業自身多年的行業資訊數據優勢,對企業信用信息數據進行深度挖掘整理、建模以及可視化分析,為用戶提供企業工商信息的綜合搜索服務,包括企業對外投資、知識產權、司法訴訟,風險信息、企業圖譜等多種數據維度查詢,覆蓋全國1.8億+企業信息。自上線以來,企查貓已經與上千家企業級用戶展開深度合作,向他們提供API無縫對接支持,在信息核實、大數據整理、業務推廣等方面,持續為他們輸出多種形式的定制數據服務和產品解決方案。

圖表7:主要企業信用信息查詢平臺收費對比(單位:元)

技術創新推動信用服務業邊界外延

數字經濟時代,大數據、人工智能、云計算、互聯網等新興技術持續加持信用服務業,為信用服務創新提供了便捷的工具,推動信用服務業邊界外延。信用服務與科技的結合帶來了巨大的商機和潛力,利用技術創新,節約信用服務成本,提高信用服務效率,從何優化現有的信用服務市場業務模式。

圖表8:信用服務+新興技術的變化

同時,我國新興技術在持續發展。以大數據為例,近年來我國大數據產業處于高速增長階段,預計2020年將超過萬億元。不斷發展的新興技術產業為信用服務市場帶來了發展潛力。

圖表9:2015-2020年中國大數據產業產值及預測(單位:萬億元)

企業信用服務市場發展空間巨大

對于我國目前的企業信用服務市場競爭情況來看,該領域仍處于培育期。業內專業人士表示,從美國、日本等發達國家的經驗來看,其企業征信規模占GDP比重平均約0.0088%,而我國目前的占比僅為0.0039%。以我國2019年約99萬億元的GDP粗略計算,目前我國企業征信市場規模約為39億元;若達到發達國家水平,則約有87億元的市場規模。因此,相較發達國家水平,我國征信市場規模差距明顯,未來提升空間巨大。

圖表10:2015-2019年中國企業征信市場規模測算(單位:億元)

但同時值得注意的是,由于市場尚處于初興階段,商業模式還沒有完全架構起來,服務方向也并未明確,To B或To C交叉混合,而且存在明顯的同質化服務。隨著社會信息的公開力度逐步加強,征信的使用將愈加方便與頻繁。我國的企業信用服務市場還處于培育期,需要各平臺共同努力,避免在現有市場里同質化、惡性競爭,盡快找到各自的特點,實行差異化發展。

以上數據來源于前瞻產業研究院《中國征信行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》,同時前瞻產業研究院提供產業大數據、產業規劃、產業申報、產業園區規劃、產業招商引資等解決方案。

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