行業主要上市公司：中國銀行(601988.SH)、工商銀行(601398.SH)、中國人保(601319.SH)、中國平安(601318.SH)、渤海租賃(000415.SZ)、江蘇金租(600901.SH)等

本文核心數據：產業金融產業鏈;產業金融產業全景圖譜

產業金融產業鏈全景梳理

產業金融的運作邏輯是，上游的資金供應方利用產業資本和金融資本為產業金融平臺提供資金，依托產業金融平臺，打造產業金融生態圈，通過產業鏈進行下游客戶獲取，為下游產業客戶提供金融信貸、融資租賃、擔保、企業財務、保理業務以及新衍生其他新型形態業務。

具體來看，上游的資金供應方包括政府部門、實體企業、投資機構等，中游的產業金融平臺包括銀行、保險、租賃等業務形態，下游的資金需求方為各行各業的企業，例如科技企業、環保企業、能源企業等。

從產業鏈生態圖譜來看，在中游的產業金融平臺中，銀行主體的代表性企業有中國銀行、工商銀行、建設銀行等，保險主體的代表性企業有中國人保、中國平安、中國太保等，融資租賃主體的代表性企業有渤海租賃、江蘇金租、國銀金租等，財務公司的代表性企業有中油財務、中國電財、上汽財務等。

產業金融產業鏈區域熱力地圖

從區域分布來看，北京地區擁有的產業金融企業數量較多，包括銀行、保險、財務公司等類型，代表性企業有4大國有制銀行、中國人保、中油財務等;其次，還有部分代表性保險、融資租賃、財務公司分布在廣東和上海地區。

產業金融代表性企業業務布局對比

從業績表現來看，銀行主體整體的營業收入水平更高，保險主體之間的營業收入水平差異較大，租賃公司和財務公司的營收水平相對較低。從業務布局來看，銀行主體主要將貸款發向商務服務業以及交通運輸、倉儲和郵政業領域，保險主體主要布局在農業金融、科技金融、養老金融等領域，租賃公司聚焦在飛機、船舶、基礎設施、設備等領域，財務公司主要服務于能源、汽車企業。

產業金融代表性企業最新投資布局

2020年以來，產業金融代表性企業的對外投資動向包括設立區域子公司、出資產業基金等。其中，銀行和保險主體的對外投資多為出資成立基金，基金的投資動向包括能源、環保、半導體、醫療等多領域;租賃公司的對外投資多為成立區域子公司，主要設立在天津等地區。

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