存款破百萬億隱憂:資金被抽去城市威脅縣域經濟
中國銀行業的壓力正在增加
貨幣是經濟的血液。毋庸諱言,對于一地的經濟而言,充足的銀行資金是經濟迅速崛起的貨幣動力。縣域地區經濟水平相對落后,從存貸比指標看,縣域遠低于城市。這種結構意味著,縣域資金流向了金融資源本已豐富的城市。
國有大行占據存款半壁江山,縣域地區吸收的存款拿到城市放貸
存貸比57.6%、低于縣域以上地區17.2個百分點,這兩個數據令中國廣大縣域地區尷尬的金融現狀暴露無遺。
根據財政部7月初公布的數據,目前,我國縣域地區的存貸比僅為57.6%,比縣域以上地區低17.2個百分點,縣域資金外流問題仍較為嚴重。
而導演縣域資金外流的,是那些分支機構遍布全國的國有大型商業銀行。
搶食100萬億存款
央行公布的數據顯示,截至6月末,金融機構人民幣存款余額達到100.91萬億元,同比增長14.3%。然而,存款規模突破100萬億元大關,卻難掩商業銀行對存款爭奪的慘烈。
一位接近監管層的知情人士稱,最近三四年來,存款市場主要出現了兩個明顯的變化。其一,存款增速呈持續放緩態勢;其二,存款波動性加大,銀行存款往往呈現出月末幾天存款快速增長,月初又迅速流出的情況。
“在負債業務嚴峻的形勢下,幾乎所有的銀行都在大談存款立行。”一位股份制銀行人士稱,總行對分支行的各項考核中,存款也是最基礎、最核心的幾個指標之一。
今年上半年,金融機構人民幣存款增加9.09萬億元。其中,住戶存款增加4.13萬億元,非金融企業存款增加2.32萬億元,財政性存款增加9588億元。
一位國有銀行人士稱,國有大型商業銀行點多面廣,吸收儲蓄存款具有得天獨厚的優勢。全國性的股份制銀行網點少,為支撐迅猛增長的貸款,往往不約而同地在對公存款上下功夫,大量吸收對公存款,為貸款提供彈藥。
根據銀行業協會的統計,截至2012年末,全國銀行業金融機構網點總數達到20.51萬家。其中,工、農、中、建、交五家國有大行擁有的網點數達到6.72萬家,占全國銀行業網點總數的32.8%。
與此形成鮮明對比的是,所有全國性的股份制商業銀行,沒有一家擁有的網點數量能超過1000家。股份制銀行中,招行網點數量位居行業第一,達到960家。中信[簡介 最新動態]銀行和上海浦發銀行位列二、三位,擁有的網點數分別為885個和824個。
從存款爭奪的結果看,國有大行還是占據了半壁江山的份額。截至今年一季度末,工、農、中、建、交五大行存款余額分別為14萬億、11.6萬億、9.9萬億、12萬億和3.9萬億元。五大行存款規模合計51.4萬億元。
除此之外,專注于當地市場,且網點廣布的農信社亦在存款市場分得了一杯羹:在相當多的縣域地區,農信社的存貸款規模已經與大行并駕齊驅,甚至超過大行,居于首位。
“抽血”縣域資金
上市銀行一季報顯示,截至今年3月末,除了中行、交行存貸比超過70%之外,其他三家國有大行存貸比均在70%以下。其中,農行最低,僅有58.3%;工行其次,64.2%;建行的存貸比也只有65.47%。
對商業銀行來說,存貸比是流動性風險管理中一個非常重要的指標。一定程度上,存貸比越低,往往意味著一家銀行出現流動性的風險越小。
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