中國銀行業的壓力正在增加

貨幣是經濟的血液。毋庸諱言，對于一地的經濟而言，充足的銀行資金是經濟迅速崛起的貨幣動力。縣域地區經濟水平相對落后，從存貸比指標看，縣域遠低于城市。這種結構意味著，縣域資金流向了金融資源本已豐富的城市。

國有大行占據存款半壁江山，縣域地區吸收的存款拿到城市放貸

存貸比57.6%、低于縣域以上地區17.2個百分點，這兩個數據令中國廣大縣域地區尷尬的金融現狀暴露無遺。

根據財政部7月初公布的數據，目前，我國縣域地區的存貸比僅為57.6%，比縣域以上地區低17.2個百分點，縣域資金外流問題仍較為嚴重。

而導演縣域資金外流的，是那些分支機構遍布全國的國有大型商業銀行。

搶食100萬億存款

央行公布的數據顯示，截至6月末，金融機構人民幣存款余額達到100.91萬億元，同比增長14.3%。然而，存款規模突破100萬億元大關，卻難掩商業銀行對存款爭奪的慘烈。

一位接近監管層的知情人士稱，最近三四年來，存款市場主要出現了兩個明顯的變化。其一，存款增速呈持續放緩態勢;其二，存款波動性加大，銀行存款往往呈現出月末幾天存款快速增長，月初又迅速流出的情況。

“在負債業務嚴峻的形勢下，幾乎所有的銀行都在大談存款立行。”一位股份制銀行人士稱，總行對分支行的各項考核中，存款也是最基礎、最核心的幾個指標之一。

今年上半年，金融機構人民幣存款增加9.09萬億元。其中，住戶存款增加4.13萬億元，非金融企業存款增加2.32萬億元，財政性存款增加9588億元。

一位國有銀行人士稱，國有大型商業銀行點多面廣，吸收儲蓄存款具有得天獨厚的優勢。全國性的股份制銀行網點少，為支撐迅猛增長的貸款，往往不約而同地在對公存款上下功夫，大量吸收對公存款，為貸款提供彈藥。

根據銀行業協會的統計，截至2012年末，全國銀行業金融機構網點總數達到20.51萬家。其中，工、農、中、建、交五家國有大行擁有的網點數達到6.72萬家，占全國銀行業網點總數的32.8%。

與此形成鮮明對比的是，所有全國性的股份制商業銀行，沒有一家擁有的網點數量能超過1000家。股份制銀行中，招行網點數量位居行業第一，達到960家。中信[簡介 最新動態]銀行和上海浦發銀行位列二、三位，擁有的網點數分別為885個和824個。

從存款爭奪的結果看，國有大行還是占據了半壁江山的份額。截至今年一季度末，工、農、中、建、交五大行存款余額分別為14萬億、11.6萬億、9.9萬億、12萬億和3.9萬億元。五大行存款規模合計51.4萬億元。

除此之外，專注于當地市場，且網點廣布的農信社亦在存款市場分得了一杯羹：在相當多的縣域地區，農信社的存貸款規模已經與大行并駕齊驅，甚至超過大行，居于首位。

“抽血”縣域資金

上市銀行一季報顯示，截至今年3月末，除了中行、交行存貸比超過70%之外，其他三家國有大行存貸比均在70%以下。其中，農行最低，僅有58.3%;工行其次，64.2%;建行的存貸比也只有65.47%。

對商業銀行來說，存貸比是流動性風險管理中一個非常重要的指標。一定程度上，存貸比越低，往往意味著一家銀行出現流動性的風險越小。