除了作為收單機構(gòu)的銀行會出于討好商戶而“互相傷害”，銀行委托的各種第三方機構(gòu)也極大地縱容甚至協(xié)助商戶套用扣率。以銀聯(lián)控股、目前市場份額最大的收單機構(gòu)“銀聯(lián)商務(wù)”為例，據(jù)業(yè)內(nèi)透露，其為擴大規(guī)模也常有類似之舉。如幫高扣率商戶申請公益類商戶的編碼(MCC)，然后再以月結(jié)方式收取一定的“補分潤”。

去年，銀聯(lián)曾組織過一次全行業(yè)MCC套用監(jiān)測，監(jiān)測結(jié)果雖并未對外披露，但據(jù)某股份制銀行收單業(yè)務(wù)負責人透露，目前全國200多萬商戶中，套用MCC的占比超過30%。

發(fā)卡行“叫苦”

套用扣率盛行直接拉低了發(fā)卡行的綜合回傭收益率。據(jù)了解，目前發(fā)卡行平均商戶回傭為交易金額的0.35%，僅個別銀行達到0.4%。

這個收益率勉強能夠覆蓋成本。由于持卡人刷信用卡時，信用卡中心需要先墊付資金，免息期一般為50天。按目前銀行間市場一年期拆借利率3.5%~4%來看，資金的月利率在0.3%左右。再加上運營成本，上述收益率顯得捉襟見肘。

但根據(jù)發(fā)改委討論稿，原來高收益的餐飲娛樂類商戶扣率下調(diào)近半，批發(fā)公益類則維持現(xiàn)行優(yōu)惠。意味著發(fā)卡行的回傭收益進一步壓縮，因此銀行業(yè)對發(fā)改委的方案普遍“反彈”。

“銀行不指望商戶回傭盈利，但也不能虧損，這是發(fā)卡行的普遍共識。”某股份制銀行卡中心人士稱。他認為，如果發(fā)改委強推新規(guī)，銀行勢必會通過縮短信用卡免息期、增加年費等將成本轉(zhuǎn)嫁給持卡人，同時限制低回傭商戶的刷卡金額。“很可能持卡人刷卡時會遇到因為銀行后臺不支持而交易失敗的情形，這又會導(dǎo)致信用卡市場的萎縮。”

發(fā)改委要下調(diào)刷卡手續(xù)費，對支付行業(yè)來說，無異于一場“地震”，恐怕目前市場格局將會發(fā)生微妙變化。