5月下旬以來P2P行業(yè)爆發(fā)的滾滾雷潮，很大程度上清理了合規(guī)運(yùn)營不到位、業(yè)務(wù)能力不出眾、用戶體驗不友好的問題平臺，但也引發(fā)了投資人恐慌情緒的蔓延，加劇了行業(yè)資金流出，波及到了其他正常運(yùn)營的合規(guī)度高的平臺。為提振行業(yè)信心，三益寶于7月28日召開了“P2P雷潮不斷三益寶勇于裸奔”第六期“真實行”投資人見面交流會。

在上午參觀了三益寶河南運(yùn)營中心多個工作場所，查驗了平臺取得的各項合規(guī)資質(zhì)證照，并現(xiàn)場逐一查標(biāo)之后，7月28日下午，投資人見面交流會正式召開。

圖：見面交流會現(xiàn)場

圖：見面交流會現(xiàn)場

會上，三益寶總經(jīng)理胡紅利、CTO薛忠舉、首席風(fēng)控官孫戰(zhàn)功、運(yùn)營總監(jiān)張興軍等高管與遠(yuǎn)道而來的104位投資人朋友齊聚一堂，以面對面交流的形式，展開了一場真誠、交心的對話。活動由河南人民廣播電臺主辦的映象網(wǎng)進(jìn)行全程直播，中央人民廣播電臺、《經(jīng)濟(jì)日報》、《中國經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報》、《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》、中華網(wǎng)、新浪、網(wǎng)易、鳳凰網(wǎng)、河南電視臺、《大河報》、《河南商報》、《東方今報》、《河南經(jīng)濟(jì)報》等近20家媒體記者到場進(jìn)行報道。

合規(guī)為先不懼“裸奔”

在行業(yè)非常時期，此次“真實行”交流會，幾乎每一位投資人都是抱著擔(dān)心和疑慮而來：“想來實地考察，了解三益寶的真實運(yùn)營情況”，“看平臺的合規(guī)整改到底進(jìn)展到了哪一步”，“最近P2P爆雷很多，平臺安全穩(wěn)健是很重要的，我想看看三益寶這方面做得怎么樣”……

為了打消大家這些憂慮，會議一開始，三益寶運(yùn)營總監(jiān)張興軍首先分享了平臺的運(yùn)營成果，并匯報了平臺的合規(guī)進(jìn)程。

圖：三益寶運(yùn)營總監(jiān)張興軍匯報平臺合規(guī)進(jìn)程

“在政策落地后，三益寶按照1+3監(jiān)管體系的相關(guān)規(guī)定積極整改，現(xiàn)已收到北京市金融局下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實認(rèn)定與整改通知書》，而只有拿到了通知書方才代表著平臺的整改工作可依法往下開展。平臺銀行存管、三級等保、ICP證、律師事務(wù)所的審查報告和會計師事務(wù)所的審查報告均已具備，還通過了itrust互聯(lián)網(wǎng)信用評價中心的AAA級企業(yè)信用認(rèn)證，啟用了電子簽章等。三益寶每隔15個工作日還向有關(guān)部門提報整改詳情，并進(jìn)行日常數(shù)據(jù)報送和其他業(yè)務(wù)及資質(zhì)報送。”據(jù)悉，在融360發(fā)布的北京地區(qū)P2P平臺合規(guī)排行榜中，三益寶曾位列第18。

合規(guī)始終是平臺生存及實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的前提，也是三益寶“裸奔”的最大倚仗。張總表示，平臺的合規(guī)工作不會止步于當(dāng)下，以后會繼續(xù)加強(qiáng)與監(jiān)管部門溝通，盡快落實備案。目前北京市重啟網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查，平臺已在積極籌備，此外平臺還有計劃接入國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全專家委員會-理財安全助手。

產(chǎn)品為本不懼“裸奔”

只拼合規(guī)度還不夠，產(chǎn)品經(jīng)得起市場考驗才能建立、積累競爭力。

三益寶總經(jīng)理胡紅利談及了他個人的創(chuàng)業(yè)歷程、以及創(chuàng)業(yè)失敗后在投資公司和擔(dān)保公司工作的經(jīng)歷，他表示，這些寶貴的經(jīng)歷，讓他了解了金融行業(yè)、學(xué)習(xí)了專業(yè)知識、積累了管理經(jīng)驗，同時積攢了小微企業(yè)客戶資源。

圖：三益寶總經(jīng)理胡紅利發(fā)言

“在做產(chǎn)品規(guī)劃的時候，我們順著原材料生產(chǎn)商→中間商→初級產(chǎn)品生產(chǎn)商→終端產(chǎn)品生產(chǎn)商→經(jīng)銷商這條線，規(guī)劃了多個產(chǎn)品，比如之前的易企項目和現(xiàn)在的樂商經(jīng)營貸項目。這兩種產(chǎn)品背后對應(yīng)的借款方都是有經(jīng)營能力、能創(chuàng)造效益的企業(yè)，還款能力比較強(qiáng)，資質(zhì)信用較好。其中，樂商經(jīng)營貸產(chǎn)品是在監(jiān)管限額政策出臺之前，我們就有規(guī)劃的，包括它的市場需求、風(fēng)控模型、怎么運(yùn)作等，雖然其運(yùn)營成本相對較高，但它一符合限額要求、二有前景有存在價值，我們判斷它是能做的。目前樂商經(jīng)營貸產(chǎn)品上線已經(jīng)一年多，完成了一輪回款，運(yùn)作平穩(wěn)，證明它是受市場認(rèn)可的。”

胡總表示，小微企業(yè)借貸和個體商戶借貸風(fēng)險相對可控，像一些風(fēng)險較高的產(chǎn)品，比如個人消費貸，未來三年內(nèi)平臺都不會涉足。

強(qiáng)化風(fēng)控不懼“裸奔”

眾所周知，風(fēng)控是保障用戶投資安全的重要法寶。在前期，嚴(yán)格的風(fēng)控可以最大限度地過濾掉劣質(zhì)借款方；中期，強(qiáng)大的風(fēng)控能及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險和還款風(fēng)險進(jìn)行止損；后期，完善的風(fēng)控能減少甚至規(guī)避用戶資金損失。那么，三益寶是如何進(jìn)行風(fēng)險控制的呢？

胡紅利介紹，針對小微企業(yè)借貸，三益寶采用了十字架式風(fēng)控模型，靶心是企業(yè)的實際經(jīng)營能力，立項與否要基于企業(yè)的人行信用和社會信用，根據(jù)其上游的經(jīng)營成本和下游的銷售收入核算授信額度，但此授信額度不代表企業(yè)實際上能貸到這么多的錢，平臺還會考察企業(yè)實際控制人或連帶責(zé)任人以及擔(dān)保人的房產(chǎn)凈值，最后確定放款標(biāo)準(zhǔn)。

圖：見面交流會現(xiàn)場

據(jù)悉，在考察借款方及連帶責(zé)任人的房產(chǎn)時，三益寶只考慮按揭房，并基于首付和月供核定在平臺上的貸款比率。這是因為，一方面借款方的還款能力經(jīng)過了銀行的審查，相對有保障，另一方面即使發(fā)生逾期壞賬風(fēng)險，房子處置之后是可以保障正常的還本付息的。

會上，胡紅利還講了個別借款客戶的逾期情況，以及針對個別逾期客戶采取的催收、訴訟、保全財產(chǎn)等措施，確保資金最終安全回收，把風(fēng)險降至最低水平。

胡總稱，接下來平臺會不斷強(qiáng)化風(fēng)控能力，并通過三個方面降低風(fēng)險：一是客戶定位，將繼續(xù)專注于小微企業(yè)和個體商戶；二是項目“真”“實”，借貸資料杜絕弄虛作假，嚴(yán)格按照評估手續(xù)及流程得出風(fēng)控審查結(jié)果；三是風(fēng)險控制，做好風(fēng)險評估、輿情監(jiān)測和風(fēng)險處置（比如訴訟立案、申請財產(chǎn)保全等）來提升用戶投資安全。

圖：見面交流會現(xiàn)場

未來可期不懼“裸奔”

P2P平臺的穩(wěn)健發(fā)展也離不開正確的管理和長遠(yuǎn)的規(guī)劃。三益寶經(jīng)營策略總的定位是“做細(xì)、做精、做強(qiáng)”，不以大而論成敗，胡總表示，“只要把這三點做好，平臺自然就會變好。”

具體實施上，三益寶將不忘初心，明確自身中介性質(zhì)，合規(guī)合法經(jīng)營；不斷吸納高端人才，設(shè)計、創(chuàng)新產(chǎn)品，完善制度、流程、經(jīng)營方式和方法；三是充分利用互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)科技，優(yōu)化效率，增強(qiáng)服務(wù)，提高市場競爭力。

另外，三益寶正在積極推進(jìn)寶粉“計劃”，邀請具有一定網(wǎng)貸投資經(jīng)驗，關(guān)注行業(yè)發(fā)展動態(tài)，樂于且有時間在項目投前、投中、投后為廣大投資人提供服務(wù)的投資人，參與平臺項目風(fēng)控管理，監(jiān)督平臺項目情況，共建一個真實、透明、更值得信賴的互金平臺。胡總稱，“希望投資人朋友踴躍報名，實現(xiàn)平臺、借款方、投資人、寶粉之間的多方共贏。”

圖：投資人互動環(huán)節(jié)

在見面交流會最后，胡總真誠告白，“公司是我們的，平臺是大家的。請各位投資人放心，為了我們更好的發(fā)展，也為了你們更好的投資，三益寶不但不會跑路，還會盡各種努力來度過行業(yè)雷潮。”

會議結(jié)束后，投資人紛紛表示，“這次真實行沒有白來”，“胡總敢于擔(dān)當(dāng)，是踏踏實實做事的人”，“真實行使我加深了對三益寶的了解，增加了對三益寶的投資信心”，“查標(biāo)環(huán)節(jié)很好，工作人員解說到位，三益寶項目的真實性確實沒有問題”，“我愿意繼續(xù)支持并配合三益寶，不跟風(fēng)不起哄不債轉(zhuǎn)，持續(xù)投資”，“希望三益寶堅持合規(guī)運(yùn)營，更上一層樓，成為行業(yè)標(biāo)桿！”……

以下是部分投資人的真實感言：

免責(zé)聲明：文中內(nèi)容僅代表作者個人立場及觀點，該內(nèi)容及觀點僅供參考、不構(gòu)成任何投資建議。投資者應(yīng)自行決策與交易，對投資者交易形成的直接或間接損失我們將不承擔(dān)任何責(zé)任，市場有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。