整體而言，超前消費有利有弊。從有利方面來看：

1、通過超前消費可以帶動新的消費熱點，擴大市場需求，使消費結構更加合理，反過來又促進生產(chǎn)的增長，使生產(chǎn)與消費保持良性的循環(huán)。其次，超前消費可以增加資金利用率，只有真正進入市場流通的資金，才能具有貨幣本身所應具有的價值。2、超前消費是社會發(fā)展對消費者的現(xiàn)實需要，也是進入小康社會人們消費觀的轉變，負債過日子，對人們的是一種動力和壓力，激勵人們更努力的工作去解決自己的負債，以滿足自己的生活要求。另外，適度的負債能夠有效地提高投資效率，充分享受生活的樂趣，提高家庭生活質量。3、國家政策現(xiàn)在也在鼓勵消費的積極性。為了刺激國民消費，國家強化了宏觀調控，有計劃地加速商品房的建設和家用汽車的生產(chǎn)，擴大了消費領域。國家還制訂了一系列鼓勵消費的政策。同樣，作為消費觀念的微觀表現(xiàn)，居民消費的轉變在促進我國經(jīng)濟快速穩(wěn)定發(fā)展、擴大內需、推動社會消費方面發(fā)揮了很大的作用。一方面，超前消費的觀念可以激活銀行資金。它以相當高的利率，貸給客戶，視客戶的年齡、收入等情況決定貸款的額度和期限；而且客戶把貸款消費的項目如，購買的房子、汽車抵押給銀行，當客戶一旦喪失償還能力時，銀行就可以把抵押物收回。同時，還可以激活市場，特別是激活了房地產(chǎn)市場和汽車消費市場，擴大了內需。

圖1：超前消費的有利點分析

    從超前消費的弊端來看，這種消費雖然在一定時期對經(jīng)濟發(fā)展有一定的刺激作用，但是不能否認的是，超前消費是一把雙刃劍。正如投資有成功也有失敗一樣，信貸消費同樣也有風險。貝爾曾經(jīng)針對西方盛行的分期付款有過如此妙論：造成新教倫理最嚴重傷害的武器是分期付款制度，或直接信用。"負翁"現(xiàn)象是超前消費特有的產(chǎn)物，如果控制不當?shù)脑挘瑫ι鐣乃枷牒徒?jīng)濟方面都帶來不良影響。1、超前消費會刺激人們對物質的追求。過度追求物質享受也使得社會上的拜金主義思想日益嚴重，公眾的價值觀人生觀極度扭曲，甚至會產(chǎn)生極具破壞性的享樂主義和不切實際的浪費文化。經(jīng)濟方面，如果城市中的這種"負翁"缺乏有效的制度規(guī)范和約束，一切只會走向預期的反面；經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定會受到影響，擴大內需的背后是銀行里泛濫成災的呆賬壞賬，還可能為社會埋伏下許多"失控"的危險。不僅如此，過度的超前消費還會給消費貸款居民以超過心里承受能力的壓力，如果出于攀比心理消費，隨之而來的還貸壓力必然加大經(jīng)濟壓力，從而造成心理上的壓力，生活質量、自身心態(tài)也會受到影響。所以在改革開放過程中，要運用經(jīng)濟的、法律和行政等各種手段對人們的消費行為予以科學引導。因為超前消費的危險性極大。被刺激起來的消費需求，反過來又形成增加工資的壓力，而當工資增長速度超過勞動生產(chǎn)率和國民收入的增長速度，就會造成惡性循環(huán)，最終導致人民實際消費水平下降。

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