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第三方支付產(chǎn)業(yè)分化嚴(yán)重 行業(yè)梯隊(duì)明顯

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20 許志新 ? 2015-10-23 15:18:57  來(lái)源:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院 E1707G0

得益于電子商務(wù)市場(chǎng)蓬勃發(fā)展以及更多傳統(tǒng)行業(yè)隨著信息化和互聯(lián)網(wǎng)化程度的加深,第三支付產(chǎn)業(yè)在保險(xiǎn)、基金、非稅、高校、跨境支付等新興市場(chǎng)不斷被開(kāi)拓,近年來(lái)行業(yè)規(guī)模也得到了快速發(fā)展,當(dāng)然其中原因還包括業(yè)務(wù)多元化帶來(lái)的協(xié)同效應(yīng)、功能的完善、技術(shù)革新推動(dòng)用戶體驗(yàn)的提升等。

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物第三方支付份額最大的應(yīng)用領(lǐng)域,通常第三方支付均以該領(lǐng)域作為支付的切入點(diǎn)。然而隨著各運(yùn)營(yíng)商的橫向業(yè)務(wù)拓展,細(xì)分支付領(lǐng)域的增多,將導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物網(wǎng)上支付的份額保持在35%左右。分析預(yù)計(jì),從現(xiàn)在到2015年,各主要支付領(lǐng)域份額將小幅萎縮,其他細(xì)分領(lǐng)域的市場(chǎng)份額將會(huì)有所擴(kuò)大,其他細(xì)分領(lǐng)域包括:信用卡還款、生活繳費(fèi)、網(wǎng)上金融、其他創(chuàng)新支付領(lǐng)域等。

圖表1:2014年中國(guó)第三方支付各應(yīng)用行業(yè)交易規(guī)模比重(單位:%)

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資料來(lái)源:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國(guó)第三方支付產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示,支付寶以接近八成的市場(chǎng)占有率處于行業(yè)絕對(duì)龍頭地位,其次是財(cái)付通,二者應(yīng)屬于行業(yè)第一梯隊(duì),而第二梯隊(duì)的企業(yè)則為細(xì)分領(lǐng)域的佼佼者,例如易寶支付和拉卡拉,其他眾多的小型企業(yè)歸屬為第三梯隊(duì)。由此可見(jiàn)業(yè)行業(yè)集中度較高,內(nèi)分化嚴(yán)重。

圖表2:2014年Q4中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模廠商市場(chǎng)份額(單位:%)

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資料來(lái)源:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

1、第一梯隊(duì)企業(yè)

支付寶、財(cái)付通更多的優(yōu)勢(shì)在于背靠強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)資源,有自身的電子商務(wù)平臺(tái)相互支持;擁有龐大的用戶群,支付平臺(tái)多元化,應(yīng)用行業(yè)較多。這些都是快錢(qián)、匯付天下等第二梯隊(duì)的企業(yè)所沒(méi)有的。

但目前來(lái)看,二者的發(fā)展戰(zhàn)略卻略有不同。支付寶希望能為個(gè)人用戶建立"賬戶體系",根據(jù)其構(gòu)想,支付寶賬戶未來(lái)不僅僅是"出納",更是一名"會(huì)計(jì)",能夠完成信用卡還款、水電煤繳費(fèi)等一系列業(yè)務(wù);財(cái)付通定位的方向則是"貼近QQ用戶的基本需求、打造本地化生活服務(wù)平臺(tái)。"支付寶通過(guò)類(lèi)似"網(wǎng)關(guān)"的服務(wù),提高了用戶賬號(hào)與銀行卡的兼容性,以犧牲資金淀時(shí)間來(lái)獲得更好的用戶體驗(yàn)。而財(cái)付通的開(kāi)發(fā)平臺(tái),則是通過(guò)引入貼近用戶基本需求的應(yīng)用,提高用戶的使用頻次。而兩者在本質(zhì)上,都希望進(jìn)一步增強(qiáng)客戶黏性,維護(hù)這個(gè)龐大用戶群的體驗(yàn)。

在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中,二者面臨的共同問(wèn)題則是如何將母體中海量的用戶資源轉(zhuǎn)化成支付平臺(tái)的有效注冊(cè)用戶,提高用戶體驗(yàn)的滿意度。

2、第二梯隊(duì)企業(yè)

位列第二梯隊(duì)的企業(yè),大多在某個(gè)細(xì)分領(lǐng)域擁有一定的市場(chǎng)份額和品牌影響力,對(duì)于他們而言,多數(shù)已獲得牌照,實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的關(guān)鍵就在于采用業(yè)務(wù)產(chǎn)品差異化戰(zhàn)略,下面以易寶支付和拉卡拉為例。

(1)易寶支付

易寶支付的業(yè)務(wù)特點(diǎn)體現(xiàn)在三個(gè)方面:一是在垂直行業(yè)方面實(shí)現(xiàn)了像航空、游戲、娛樂(lè)、保險(xiǎn)、基金等多行業(yè)的覆蓋;二是能夠提供增值服務(wù),以航空業(yè)為例,易寶支付不只是提供基于里程的電子支付,更可以為航空公司提供類(lèi)似授信、融資以及在支付頁(yè)面上做互動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)等增值服務(wù);三是基于客戶的商務(wù)有各種各樣的需求,提供一站式的完整解決方案,不只能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)支付,還可以把呼叫中心支付、手機(jī)支付、POS支付、非銀行卡支付等各種支付解決方案集成起來(lái)。

(2)拉卡拉

對(duì)拉卡拉來(lái)說(shuō),渠道一直以來(lái)是其發(fā)展的核心價(jià)值,未來(lái)為進(jìn)一步鞏固線下支付市場(chǎng),其仍將加大終端投入力度。比如一線城市到二、三線城市的渠道拓展;整合線下收單、便利支付等業(yè)務(wù),為企業(yè)和商戶提供個(gè)性化收單解決方案;繼續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新等等,保證了拉卡拉的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

未來(lái)支付產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局如何變化,必然與市場(chǎng)檢驗(yàn)及用戶認(rèn)可度緊密相連,支付企業(yè)只有在各自細(xì)分領(lǐng)域不斷提升產(chǎn)品及服務(wù)、滿足用戶多種需求,才能使自己立于不敗之地。

3、小型支付企業(yè)

上海方面已發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)本市第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展若干意見(jiàn)的通知》,明確重點(diǎn)扶持特色鮮明、自主創(chuàng)新能力強(qiáng)、具有一定國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、以網(wǎng)絡(luò)支付為主營(yíng)業(yè)務(wù)的第三方支付企業(yè),鼓勵(lì)第三方支付企業(yè)間的資源整合,合理引導(dǎo)第三方支付企業(yè)間開(kāi)展市場(chǎng)化兼并重組。

分析認(rèn)為,隨著業(yè)內(nèi)牌照的逐步發(fā)放,資本加速進(jìn)入支付行業(yè)的趨勢(shì)將愈發(fā)明顯,處于行業(yè)領(lǐng)先地位的支付企業(yè)對(duì)小型支付企業(yè)的收購(gòu),以及巨額資本注入支付行業(yè)的事件,將頻繁發(fā)生。小型支付企業(yè)或獲得資本支持取得支付業(yè)務(wù)許可證,或?qū)で蟠笮推髽I(yè)的融資,成為兼并收購(gòu)的對(duì)象。

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作者 許志新
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