20世紀90年代中國汽車金融起步，隨著進入新世紀以來國家發布管理辦法批準汽車金融公司的設立，我國汽車金融行業逐步壯大，并助推我國汽車工業的進步，但是受到相關條件的限制，我國的汽車金融公司以外資企業為主，同時汽車消費信貸牢牢占據汽車金融公司業務的主體地位，并且二手車市場的汽車金融滲透率低于新車市場，我國汽車金融行業的發展任重道遠。

汽車金融公司以外資為主

2004年國家頒布實施《汽車金融公司管理辦法》，并且在2008年對其進行修訂，《辦法》規定了汽車金融公司必須是為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構，其中主要出資人須為生產或銷售汽車整車的企業或非銀行金融機構，接受銀監會的監督管理。隨著中國汽車工業的逐步發展，我國汽車金融行業也在逐步壯大，汽車金融公司的整體數量在增多。2004年由通用汽車金融、上汽通用、上汽財務三方合資組建的中國第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責任公司成立，掀起中國汽車金融公司設立的大潮。

2004年我國成立了三家汽車金融公司，2012年時汽車金融公司數量達到16家，2015年作為中國汽車金融公司設立高峰期，一年時間內成立7家，總量達到25家。其后，銀監會暫停了汽車金融牌照的發放。

目前，我國擁有25家汽車金融公司，由于受到汽車金融公司成立條件的限制，我國汽車金融公司中主要以外資為主，根據前瞻產業研究院統計，我國汽車金融公司中有16家具有外資背景，占我國汽車金融公司數量的64%；具有銀行背景的有5家，占比20%；具有臺港澳背景的有3家，其中一家為與外資合資。總體來看，目前我國汽車金融公司中主要為國外汽車廠商為擴大在中國市場的銷售，更好的占領中國市場份額而設立，在中國汽車金融行業占據著重要地位。2018年寶馬汽車金融（中國）有限公司增加注冊資本為98億元，一舉成為我國注冊資本最高的汽車金融公司。

零售信貸占據汽車金融主導地位

目前，我國汽車金融行業在汽車工業的推動下不斷的發展進步，汽車金融公司保持著資產規模穩定擴大，業務水平不斷提升的發展態勢。2004年的《汽車金融公司管理辦法》中，并未提出汽車融資租賃，在2008年進行修訂時，將汽車融資租賃業務劃入汽車金融公司可經營范圍，但是受汽車營銷渠道和消費特點的影響，目前我國汽車金融公司的業務仍舊以向消費者提供零售貸款為主，向經銷商提供的批發貸款和融資租賃貸款相對較少，可以說汽車零售信貸占據著汽車金融公司業務的主導地位。

根據中國銀行業協會統計數據顯示，截至2018年第二季度末，我國汽車金融公司發放貸款規模6975.54億元人民幣，其中經銷商批發貸款余額超過1113.96億元人民幣，占貸款比例約15.97%，零售貸款余額超過5781.32億元人民幣，占比約82.88%，融資租賃余額80.26 億元人民幣，占比約1.15%。

二手車市場汽車金融發展空間廣闊

中國汽車行業的發展不僅體現在新車的產銷量增長中，也體現在二手車市場的逐步擴大。隨著我國汽車需求擴大與消費能力的提高，汽車流通市場走向繁榮，國內二手車限遷障礙的逐步消除，為二手車跨區域流通提供了便利，進一步促進了市場繁榮。

根據中國汽車流通協會統計，2017年，全國二手車交易量達到1240.09萬輛，同比增長19.33%；2018年上半年，全國二手車年累計交易量為660.24萬輛，同比增長13.11%，據此測算2018年末，全國二手車交易量有可能達到1400萬輛。

中國二手車市場快速發展，尤其是互聯網汽車交易平臺的促進下，中國二手車金融進入快速發展階段，滲透率快速提高。根據羅蘭貝格數據顯示，2017年，我國二手車汽車金融滲透率達到28%，而隨著二手車電商發展帶來的二手車交易路徑的優化和完善，中國二手車金融的滲透率也將快速提升，預計在2022年滲透率達到37%。

以上數據及分析均來自于前瞻產業研究院《中國汽車金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》

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