2018年我國直銷銀行的數量不斷增長，截至2018年11月底，直銷銀行數量達到135家，其金融業務主要集中在理財、在線貸款、生活服務、保險等應用場景。從兩大類產品收益率來看，理財類產品收益率根據產品期限的長短不同其對應的收益率也存在差異；而受理財新規影響，直銷銀行的存款類產品的發行數量大幅減少，截至2018年底，僅有民生直銷銀行、興業直銷銀行等5家銀行有少數產品在售。

直銷銀行數量不斷增長，其上架產品豐富多元

作為我國互聯網銀行業發展的現在進行時，直銷銀行的主要金融業務集中在理財、在線貸款、生活服務、保險等應用場景。直銷銀行的線上運營使其具有不受時空限制的優勢成為受眾多地方性中小銀行以及農商行青睞的主要原因，除此以外，直銷銀行注重服務80%長尾客戶也成為實現普惠金融的助推力。2013年9月，北京銀行與荷蘭ING集團合作正式開通以“互聯網平臺＋直銷門店”融合模式的直銷銀行服務，標志著中國第一家直銷銀行的破土，2014年2月28日中國民生銀行（以下簡稱“民生銀行”）發起創建了國內首家“線上”直銷銀行，也象征著國內銀行業正式步入直銷銀行年代。縱觀直銷銀行的發展歷程，它經歷了從1.0時代到3.0時代的不斷演進。

根據不完全統計，截至2018年11月底，國內共有135家直銷銀行，其中城商行直銷銀行數量72家，在國內直銷銀行的占比超過一半，達到53.3%，這源于城商行突破網點區域限制，借助電子賬戶（Ⅱ類賬戶）拓展域外用戶的迫切需求。然而，作為與城商行同為區域性銀行的農村商業銀行和農信社，雖然數量眾多，但開通直銷銀行業務的比例卻較低，這與二元體制管理模式下，銀行IT系統的自主性不強不無關系。

直銷銀行上架產品主要以貨幣基金、存款產品、理財產品（含投融資類產品）為主。在已上線的135家直銷銀行中，銷售理財產品的有80家，銷售貨幣基金產品的有90家，銷售存款產品的有60家。銷售非貨幣基金產品的有60家，銷售保險產品的有11家，銷售貴金屬產品的有20家，此外已有83家直銷銀行推出了貸款產品。直銷銀行推出的生活服務主要圍繞支付功能開展，已有47家銀行推出了支付業務，涉及信用卡業務的銀行有7家，提供其他便民服務的銀行有31家。

受理財新規影響，結構性存款發行數量大幅減少

根據比財大數據顯示，2018年，我國直銷銀行所銷售理財產品中理財期限1年期內產品平均收益率達4.94%，其中最高收益率達8.80%；1-3年期的產品平均收益率達5.21%，最高收益率達6.60%；3年期以上產品平均收益率達5.37%，最高收益率達5.60%。

根據比財大數據統計，2018年我國直銷銀行銷售的存款產品約有150款，主要以智能存款與定期存款為主。活期存款起存金融0-1000元不等，收益率在0.35%左右。智能存款起存金額50-1000元不等。定期存款起存金額較高，大多在1萬-50萬元之間。2018年我國直銷銀行的一年期存款利率在2%左右，三年期存款利率在4.2%-5%之間，五年期存款利率在5%-5.5%之間。受理財新規影響，結構性存款發行數量大幅減少，截至2018年底，僅有民生直銷銀行、興業直銷銀行等5家銀行有少數產品在售。

更多數據請參閱前瞻產業研究院發布的《2019-2024年中國銀行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

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