2014年12月12日，阿里集團(tuán)通過(guò)支付寶線下營(yíng)銷(xiāo)事件，正式向線下收單業(yè)務(wù)的霸主銀行發(fā)出了宣戰(zhàn)。支付寶通過(guò)每單最高20元的補(bǔ)貼，高調(diào)進(jìn)軍線下收單業(yè)務(wù)(POS機(jī)收款業(yè)務(wù))。有專家表態(tài)稱：正如2013年6月13日余額寶上線，意味著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起一樣，此次支付寶補(bǔ)貼消費(fèi)者的營(yíng)銷(xiāo)事件，可以視作支付寶搶占線下收單支付業(yè)務(wù)的里程碑。

其實(shí)，在2013年7月，中國(guó)人民銀行便發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，向市場(chǎng)釋放出開(kāi)放銀行卡清算市場(chǎng)的信號(hào)。根據(jù)該辦法規(guī)定，在線下收單業(yè)務(wù)中，第三方支付機(jī)構(gòu)可以繞過(guò)中國(guó)銀聯(lián)，和銀行進(jìn)行直聯(lián)。這無(wú)疑為支付寶進(jìn)入線下收單業(yè)務(wù)打開(kāi)了通道。

應(yīng)該說(shuō)，支付寶發(fā)展到了今天，實(shí)力早已不容小覷。去年，支付寶年交易金額接近4萬(wàn)億，占中國(guó)整體社會(huì)消費(fèi)金融的六分之一，其中阿里移動(dòng)支付日交易筆數(shù)高達(dá)2500萬(wàn)筆。特別在2014年，阿里為了搶占出租車(chē)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)旗下的快的補(bǔ)貼超過(guò)8億元人民幣，這相當(dāng)于銀聯(lián)凈利潤(rùn)的一半左右?，F(xiàn)如今，支付寶又要進(jìn)軍小額消費(fèi)市場(chǎng)，這無(wú)疑會(huì)讓銀聯(lián)頓感空前之壓力。

另有資料顯示，銀聯(lián)年收入不足130億，凈利潤(rùn)只有區(qū)區(qū)20億左右，凈資產(chǎn)也不到150億人民幣。而現(xiàn)在整個(gè)線下收單市場(chǎng)的手續(xù)費(fèi)收入大概有千億元左右，銀聯(lián)拿其中的十分之一，發(fā)卡行拿其中的20%，收單行拿其中的70%。而國(guó)內(nèi)的POS機(jī)收單收入占銀聯(lián)業(yè)務(wù)收入的一半以上。筆者認(rèn)為，很明顯，銀聯(lián)根本沒(méi)有這個(gè)能力真的像阿里那樣通過(guò)補(bǔ)貼來(lái)發(fā)展線下收單市場(chǎng)，而隨著支付寶強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入各種支付場(chǎng)景，銀聯(lián)恐無(wú)招架之力。

更有業(yè)內(nèi)人士悲觀認(rèn)為，阿里手里有團(tuán)購(gòu)、電商、大數(shù)據(jù)、物流、銀行、融資等武器，如果綜合發(fā)力，各種支付場(chǎng)景都會(huì)被顛覆，銀聯(lián)和銀行在支付場(chǎng)景上的業(yè)務(wù)會(huì)被不斷蠶食。支付渠道這次被阿里強(qiáng)勢(shì)滲透，恐怕不僅是對(duì)銀聯(lián)，銀行的信用卡也要想想自己的出路了。那么支付寶此時(shí)向銀聯(lián)發(fā)起挑戰(zhàn)意在何為呢?

首先，隨著智能手機(jī)的迅速普及，以及3G/4G無(wú)線網(wǎng)絡(luò)迅速鋪開(kāi)后，很多人對(duì)于智能手機(jī)的二維碼支付已不再陌生，店員對(duì)使用企業(yè)支付寶應(yīng)用也不再低觸。商家和客戶可以借用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)快速完成支付的環(huán)境已經(jīng)趨于成熟。

再者，民眾對(duì)阿里的支付寶的信任度大幅增加，一方面阿里成功上市，馬云一躍成為中國(guó)和亞洲的新首富，馬云個(gè)人的人格魅力已經(jīng)被大眾認(rèn)可。另一方面國(guó)家對(duì)電商和互聯(lián)網(wǎng)金融的大力支持，線下商家對(duì)阿里集團(tuán)的信任度劇增。于是線下支付方式的革命時(shí)機(jī)已經(jīng)到來(lái)，支付寶完全有能力來(lái)改變線下收單的游戲規(guī)則。

其三，支付寶通過(guò)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)來(lái)獲得商家和客戶的心。據(jù)測(cè)算，20元是用戶占便宜心理的平衡點(diǎn)，一般支付寶若拿出5元或10元的優(yōu)惠力度，大家都不屑一顧，但20元將會(huì)使60%以上的人心動(dòng)不已。一些平時(shí)只愿意在線下購(gòu)物的60、70后，都愿意為這20元的獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)學(xué)習(xí)如何下載和使用支付寶。

而對(duì)于商家來(lái)說(shuō)可以利用客戶占便宜心理來(lái)清理庫(kù)存，吸引客戶，營(yíng)造火熱的購(gòu)物氣氛，來(lái)帶動(dòng)其他商品的消費(fèi)，況且自己在商品促銷(xiāo)的費(fèi)用由馬云來(lái)買(mǎi)單，這又何樂(lè)而不為呢?筆者認(rèn)為，馬云只用了每單20元成本獲得了大量支付寶線下客戶，對(duì)于銀行信用卡100多元的獲客成本，馬云不知要賺取多少利益，而且此事件也可作為經(jīng)典營(yíng)銷(xiāo)的一個(gè)不錯(cuò)案例。

最后，支付寶的線下支付現(xiàn)在力圖避免與銀聯(lián)直接對(duì)撞。除了本次營(yíng)銷(xiāo)事件，阿里用補(bǔ)貼二十元，進(jìn)軍小額消費(fèi)市場(chǎng)，只進(jìn)入銀聯(lián)渠道費(fèi)率較低的便利店。這樣銀聯(lián)方面也不容易引起太大的關(guān)注。但用不了多久，支付寶將進(jìn)軍更多老百姓們常見(jiàn)的支付場(chǎng)景，如大單線下支付如旅游、家電、賓館、大金額購(gòu)物，此時(shí)銀聯(lián)再進(jìn)行反擊，恐為時(shí)已晚。

支付場(chǎng)景對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)十分重要，失去了支付場(chǎng)景，銀行將流失大部分金融服務(wù)功能，失去了支付服務(wù)功能，銀行將失去大量的客戶，失去未來(lái)幾十萬(wàn)億的消費(fèi)金融市場(chǎng)。所以支付是銀行金融服務(wù)重要的護(hù)城河，現(xiàn)在阿里正在強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入各種支付場(chǎng)景，不僅是對(duì)銀聯(lián)，也對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)是空前挑戰(zhàn)。不過(guò)有競(jìng)爭(zhēng)才會(huì)有革新，支付寶將與銀聯(lián)展開(kāi)一場(chǎng)惡戰(zhàn)恐如箭在弦!而傳統(tǒng)的銀行業(yè)只有“痛則思變，變則思進(jìn)”，這樣才能抵卸互聯(lián)網(wǎng)金融的攻擊。