題主您好，盡管現(xiàn)在我們看到歐美地區(qū)一些銀行暴雷、收購兼并的新聞，但是全球銀行業(yè)的發(fā)展是一個復(fù)雜而多變的動態(tài)過程。銀行在不同國家和地區(qū)的角色和功能可能有所不同，但是從全球發(fā)展趨勢來看，他們都面臨數(shù)字化、可持續(xù)性以及監(jiān)管壓力等多重挑戰(zhàn)。

銀行業(yè)未來發(fā)展如何？不是取決于局部的特殊性事件，而是需要拉長時間線，長遠的角度去看銀行業(yè)能否在數(shù)字化、智能化時代的浪潮下，順利應(yīng)對挑戰(zhàn)，并保持競爭力。

我國銀行業(yè)規(guī)模持續(xù)增長，增速總體較為穩(wěn)定。

根據(jù)銀保監(jiān)數(shù)據(jù)，2017年至2022年，我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，其中，大型商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)摸占全國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模最大份額。2022年，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模達379.4萬億元，同比增長10.05%，連續(xù)兩年同比增速均在10%以上。

接下來看下中國銀行業(yè)市場份額。

按貸款規(guī)模來劃分，以全國人民幣貸款規(guī)模為貸款市場總量，我國銀行業(yè)市場份額最大的為工商銀行，市場份額達10.58%;

按存款規(guī)模來劃分，以全國人民幣存款規(guī)模為存款市場總量，我國銀行業(yè)市場份額最大的亦為工商銀行，市場份額達11.80%。

總體而言，我國銀行業(yè)上市公司市場份額與總資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)出強相關(guān)性。

注：該圖表數(shù)據(jù)更新至2022年三季報

值得注意的是，個人貸款規(guī)模占比持續(xù)上升。

從存貸款規(guī)模來看，我國中資全國性大型銀行的存款規(guī)模持續(xù)上升。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2017年至2022年，我國中資背景全國性大型銀行各項存款規(guī)模從79.31萬億元增長至119.24萬億元，五年復(fù)合增長率達8.50%，2022年同比增速為13.30%。從存款項目細分來看，個人境內(nèi)存款規(guī)模占各項存款比例最大，且占比持續(xù)提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月，我國各項存款總規(guī)模為123.42萬億元，個人存款規(guī)模達66.79萬億元，占各項存款總額的54.12%。

注：該圖表數(shù)據(jù)更新至2023年1月

中國銀行業(yè)基準(zhǔn)利率低位穩(wěn)定

從存款利率來看，1994年至今，我國存款基準(zhǔn)利率經(jīng)歷了高位回歸，目前正處于歷史地位點，已超7年處于穩(wěn)定不變的水平。根據(jù)中國人民銀行，2023年2月我國存款基準(zhǔn)利率各項指標(biāo)分別為：活期存款利率0.35%、3個月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。穩(wěn)定的利率有助于市場平穩(wěn)發(fā)展，更加適合中國經(jīng)濟發(fā)展模式和金融市場情況。

注：該圖表數(shù)據(jù)更新至2023年2月

國有行、股份行風(fēng)控能力優(yōu)異

從銀行經(jīng)營角度來看，不良貸款余額在一定程度上反映銀行的信用風(fēng)險。2017年至2022年，我國不良貸款余額增速歷經(jīng)先增后減，在2019年達到最高值18.72%，后增速快速下降，2022年，我國商業(yè)銀行不良貸款余額同比增速僅為4.56%。從細分銀行來看，股份制銀行在控制不良貸款方面表現(xiàn)優(yōu)異，2017年至2022年，股份制銀行不良貸款余額增長較少，僅由2017年的0.39萬億元增長至0.51萬億元，五年復(fù)合增速5.86%。

注：該圖表數(shù)據(jù)更細至2023年2月

其中，股份制銀行盈利能力突出

從凈利潤來看，2018年至2022年，我國銀行業(yè)凈利潤總體呈現(xiàn)上升態(tài)勢。2018年，我國商業(yè)銀行凈利潤達2.30萬億元，同比增速為5.50%，4年復(fù)合增速為5.88%。其中，大型商業(yè)銀凈利潤占比最高，2022年我國大型商業(yè)銀行凈利潤達1.29萬億元，占商業(yè)銀行凈利潤比例56.23%。

從以上數(shù)據(jù)反饋，都可以看出我國銀行業(yè)整體發(fā)展良好。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)的大趨勢。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅可以提高銀行的效率，降低成本，還可以改善客戶體驗。例如，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以讓客戶隨時隨地進行在線銀行業(yè)務(wù)，如轉(zhuǎn)賬、存款等，方便快捷。此外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型還可以提高風(fēng)險管理能力，比如利用人工智能技術(shù)對交易進行監(jiān)控，預(yù)防欺詐行為和洗錢等違規(guī)行為。

根據(jù)IDC預(yù)測，未來五年，我國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程將實現(xiàn)如下進度：

只有不斷適應(yīng)和創(chuàng)新，銀行業(yè)才能在未來的數(shù)字化時代中保持競爭力。

希望我的回答對您有所幫助。

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