日前，李威在微博自曝一份《茶道真兄弟》的節目錄制意外保單，并感慨：“第一次認真看這些保單，節目組真是業內良心！”，光他個人的保單，內容涵蓋意外身故、傷害、猝死、醫療等多個方面的保險項目，單張額度都高達200多萬，累計個人投保額度達近千萬總額，該保單曝光后引發網友和業內一片熱議。

俗話說：天有不測風云 人有旦夕禍福。我們的一生中總會遇到這樣或那樣的意想不到的事。意外之事沒有人能預測避免，小則磕磕絆絆、破皮流血，大則傷筋動骨、住進醫院。

近年來，國內明星戶外真人秀節目異常火爆，而真人秀為了追求收視率，賺取觀眾的眼球，更是怎么求虐、艱苦、危險就怎么來，而明星為了博人氣也是全力以赴。先有國內跳水真人秀，韓庚跳3米板時，上顎受傷出血，跳5米板時被水拍暈；包小柏跳水導致耳膜穿孔。后有近日火爆的“奔跑吧兄弟”李晨眼角縫了20多針。筆者感慨，用生命在作秀，明星也是蠻拼的！

既然明星做節目如此危險，而考慮到明星特殊的職業性質，不少明星投保意外險都是以幾百萬甚至千萬元級別計算。其中，國內小S為臉蛋投保1000萬臺幣，蔡依林為美腿投保5000萬元新臺幣，華仔在內蒙古呼和浩特市的個唱中，化身空中飛人，公司更是為他及整個演唱會購下近億元保險。國外也有諸如全智賢全身保險超百億韓幣，樂壇天后瑪麗亞•凱莉為其大腿投保了10億美元等。

人身險市場發展較快

根據前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國健康保險行業深度調研與投資戰略規劃分析報告》顯示，2011年保險業務人身險保費收入出現下降，2012年有所恢復。不過人身險保費收入行業占比整體水平較高，近年來呈上升趨勢。2013年，人身險保費收入11009.98億元，同比增長8.40%，占比為63.93%。2014年1-11月，人身險保費收入12263億元，較2013年同期增長19.05%。

圖表1：2005-2014年保險業務人身險收入規模增長情況（單位：億元，%）

資料來源：前瞻產業研究院整理

意外險市場崛起

2013年，我國意外險實現原保費收入461.34億元，同比增長19.46%；意外險保費進入公司保費收入前五位的險企共有39家，其中20家實現了承保盈利，19家為承保虧損。在幾大險種中，意外險的經營利潤可謂頗有亮點。2014年1-11月，意外險業務原保險保費收入506.90億元，較2013年同期增長17.17%。

圖表2：2005-2014年意外險原保費收入及其變化情況（單位：億元，%）

資料來源：前瞻產業研究院整理

從占比來看，我國人身意外傷害險在人身險的比重呈上升趨勢，特別是在經歷了2008年到2010年的短暫調整期以后，2013年我國人身意外傷害險在人身險所占比重突破4%，達到了4.19%，2014年，繼續維持4%以上的份額。在筆者看來，意外險市場在保險市場的崛起，其實也是人們保險意識和安全意識提升后的必然結果，因此未來的占比有望進一步擴大。

圖表3：2005-2014年人身意外傷害險占人身險比重情況（單位： %）

資料來源：前瞻產業研究院整理

互聯網意外險發展率先與其他互聯網險種

保險行業各類險種的互聯網化程度并不是出于統一起跑線，發展并不均衡。但其中最適合互聯網化的要數意外險大類，包括航空意外險、旅行意外險、機動車駕駛員意外險等。據相關統計，有47.2%的互聯網保險客戶在網上購買過意外險，網購滲透率為2.88%，購買率與滲透率均居于榜首。

隨著在線支付方式的不斷便捷化與消費者自身安全的重視，意外險的需求廣泛而旺盛。此外，較其他保險種類而言，意外險標準化程度較高，線上線下營銷成本差距大，產品單價比較便宜，故非常適合通過互聯網渠道銷售。雖然目前互聯網意外險仍只占意外險整體保費規模的2.88%，但在其不可比擬的優勢與旺盛需求的推動下，未來互聯網將成為意外險最主要的售賣渠道之一。

圖表4：2013年中國互聯網保險各種險種用戶購買率和網購滲透率（單位： %）

資料來源：前瞻產業研究院整理

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