為了更好的服務(wù)新藍(lán)領(lǐng)階層，趕集網(wǎng)近日推出了國內(nèi)首個(gè)針對新藍(lán)領(lǐng)人群的定制化金融分期產(chǎn)品，通過“優(yōu)質(zhì)商品+低費(fèi)率金融服務(wù)”，緩解新藍(lán)領(lǐng)資金壓力，釋放其信用價(jià)值。據(jù)了解，金融分期服務(wù)類似于一張?zhí)摂M信用卡，用戶可以提前享受商品，后期慢慢還款。用戶在網(wǎng)站點(diǎn)擊分期購買后，趕集網(wǎng)金融就會將用戶申請送至金融合作伙伴進(jìn)行審核；審核通過后，由趕集網(wǎng)聯(lián)系下游合作伙伴進(jìn)行采購和發(fā)貨，并由下游合作伙伴將貨物送到用戶手中，用戶后續(xù)直接向金融合作伙伴還款即可。這款金融產(chǎn)品的優(yōu)勢表現(xiàn)在：首先，它瞄準(zhǔn)的是全國人數(shù)超過3億的都市新藍(lán)領(lǐng)階層，客戶群體數(shù)量巨大，范圍很廣；其次，它將充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，提供定制化的金融服務(wù)，不僅可以滿足新藍(lán)領(lǐng)的金融服務(wù)新需求，還可以輻射更多的趕集網(wǎng)用戶；再次，它將使數(shù)以萬計(jì)的新藍(lán)領(lǐng)跟上當(dāng)今社會的金融趨勢和潮流，通過新的消費(fèi)方式，讓信用產(chǎn)生價(jià)值，從而使他們的都市生活更加精彩。

圖表1：中國消費(fèi)信貸市場規(guī)模及增長預(yù)期（單位：萬億元）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院

揭開這款金融產(chǎn)品的神秘面紗之后，我們就會發(fā)現(xiàn)背后隱藏著的是巨大的消費(fèi)金融市場蛋糕。據(jù)《2015-2020年中國消費(fèi)金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》分析，2013年，中國消費(fèi)信貸占GDP比重達(dá)到16.9%，相較于2007年提升了5個(gè)百分點(diǎn)，但相較于海外市場及全球比重，依然存在較大的增長空間。從2009年我國宣布啟動消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，到2010年北銀、錦程、中銀和捷信等四家消費(fèi)金融試點(diǎn)公司獲批成立，消費(fèi)金融行業(yè)在開始幾年都沒有很大的發(fā)展，巨大的市場潛力也沒有得到相應(yīng)的釋放。直到2013年9月銀監(jiān)會擴(kuò)大消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市范圍，修訂《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》后，政策層面的放松才吸引了各路資金向消費(fèi)金融領(lǐng)域涌入，各大銀行紛紛設(shè)立消費(fèi)金融公司，推出消費(fèi)金融產(chǎn)品，并在短時(shí)間內(nèi)創(chuàng)造了貸款金額和客戶數(shù)量增長的紀(jì)錄。

此后，除了上述拿到牌照，經(jīng)審批設(shè)立的正規(guī)消費(fèi)金融公司外，很多沒有拿到“牌照”的公司便以電商、金融服務(wù)公司、小貸公司、P2P公司等形式曲線進(jìn)入消費(fèi)金融市場，特別是一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭更是投入巨大人力物力布局消費(fèi)金融。2014年02月，互聯(lián)網(wǎng)金融第一款面向個(gè)人用戶的信用支付產(chǎn)品京東白條正式上線公測。京東白條交易額度與去年同期相比，增長了600%，消費(fèi)金融用戶同比增加700%。據(jù)京東公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，觀察曾經(jīng)使用過京東服務(wù)的用戶數(shù)據(jù)，其消費(fèi)前后5個(gè)月的表現(xiàn)，沒有使用白條之前和使用之后相對比，月均訂單比例提升了52%，月均消費(fèi)金額增長97%。其中60%的訂單來自移動交易。在最近一次的618大促期間，白條訂單占比達(dá)8%。其中80%白條訂單進(jìn)行分期，白條用戶平均客單價(jià)是其他普通用戶的兩倍。目前白條+戰(zhàn)略也已將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展到商城平臺之外的大學(xué)、農(nóng)村、旅游、企業(yè)采購、租房、售房等領(lǐng)域，成為業(yè)內(nèi)用戶覆蓋面最廣的企業(yè)。此外，京東接來下還會發(fā)布一款類似于個(gè)人消費(fèi)貸款的新產(chǎn)品，并且客戶群體將不局限于京東現(xiàn)有用戶。

可以說，到目前為止，以白條及相關(guān)產(chǎn)品為代表的京東消費(fèi)金融業(yè)務(wù)取得了不小的成功，未來的發(fā)展前景也被普遍看好。同時(shí)，2014年7月，天貓“分期付款”服務(wù)推向市場；9月百度聯(lián)合中影股份、中信信托發(fā)布國內(nèi)首個(gè)電影大眾消費(fèi)平臺——“百發(fā)有戲”；而騰訊早在2014年4月就表示希望建立的民營銀行以消費(fèi)金融為特色，可見其對于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的重視和布局。而今年5月29日正式開業(yè)的蘇寧消費(fèi)金融公司是全國首家由大型零售企業(yè)作為主要出資人、民營資本占主導(dǎo)的消費(fèi)金融公司，其依托蘇寧云商旗下全國排名第三的電商平臺蘇寧易購和線下1600家門店，通過對用戶基礎(chǔ)信息和消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從蘇寧的海量會員中挑選優(yōu)質(zhì)客戶。開業(yè)一個(gè)多月以來，就已向遍布全國的400多萬蘇寧云商會員客戶發(fā)出了授信邀請，授信余額已超過15億元，實(shí)際貸款投放平均每筆約1200元。特別是在蘇寧6.18大促期間開展了三零分期大規(guī)模推廣活動，支付體驗(yàn)更加便捷，市場反響良好。

由此可見，雖然趕集網(wǎng)此次號稱是首推定制化金融分期產(chǎn)品，但除了定位人群是新藍(lán)領(lǐng)之外，其它方面跟之前的互聯(lián)網(wǎng)巨頭的消費(fèi)金融產(chǎn)品并無太大的區(qū)別。其面臨的競爭對手除了傳統(tǒng)消費(fèi)金融公司，更有這些和它一樣有著互聯(lián)網(wǎng)基因的巨頭們，如何從中脫穎而出更加考驗(yàn)產(chǎn)品推出之后的后續(xù)服務(wù)能力。比起已經(jīng)做了半年之久的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，上市公司對于消費(fèi)金融的熱度也絲毫不差。6月18日，一家民營企業(yè)“馬上消費(fèi)金融”獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)；工商銀行也在這天宣布成立個(gè)人信用消費(fèi)金融中心，劍指純信用、純線上消費(fèi)類貸款。美克家居也發(fā)布公告顯示，以人民幣1000萬元對深圳市小窩金融信息服務(wù)有限公司進(jìn)行增資，此舉被業(yè)界看做是家裝行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的首次試水。而國務(wù)院總理李克強(qiáng)在上月主持召開的國務(wù)院常務(wù)會議，決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)至全國，審批權(quán)下放到省級部門，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，成熟一家、批準(zhǔn)一家。所以未來消費(fèi)金融領(lǐng)域仍有大量的新進(jìn)入者，行業(yè)的門檻也在進(jìn)一步放開，競爭將會越來越激烈。

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